Kreditwissen auf den Punkt gebracht: Lernen Sie hier die Bedeutung dieser 7 Begriffe rund um den Kredit kennen und profitieren Sie zusรคtzlich von meinen Praxistipps.
Kredite kรถnnen verwirrend sein, besonders wenn man mit den Fachbegriffen nicht vertraut ist. Wer sich in der Welt der Finanzen nicht auskennt, hat manchmal das Gefรผhl, dass hier eine ganz andere Sprache gesprochen wird.
Dieses kleine Lexikon soll Ihnen helfen, die wichtigsten Begriffe rund um den Kredit zu verstehen und Fehler bei der Beantragung eines Darlehens zu vermeiden. Zudem kรถnnen Sie besser einschรคtzen, welche Forderungen am Ende auf Sie zukommen und ob die Finanzierung letztlich zu stemmen ist.
Inhaltsverzeichnis
1๏ธโฃ Kreditwรผrdigkeit (Bonitรคt) ?
Die Kreditwรผrdigkeit, auch als Bonitรคt bekannt, ist ein grundlegender Begriff im Kreditwesen, der ein Maรstab dafรผr ist, wie wahrscheinlich Sie in der Lage sein werden, Ihren Kredit zurรผckzuzahlen. Kreditinstitute und Banken prรผfen Ihre Kreditwรผrdigkeit grรผndlich, um das Risiko einzuschรคtzen, das sie eingehen, wenn sie Ihnen Geld leihen.
Ihre Bonitรคt wird anhand verschiedener Faktoren ermittelt. Dazu gehรถren Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, die Menge und Art Ihrer bestehenden Kredite und Schulden sowie, Ihre bisherige Zahlungshistorie. Im Grunde genommen versucht das Kreditinstitut zu ermitteln, ob Sie in der Vergangenheit verantwortungsbewusst mit Krediten umgegangen sind und ob Sie genรผgend Einkommen haben, um Ihren zukรผnftigen Kredit zurรผckzuzahlen.
Meine Empfehlung: Seien Sie stets darauf bedacht, Ihre Rechnungen und Schulden pรผnktlich zu bezahlen. Verspรคtete Zahlungen kรถnnen einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwรผrdigkeit haben. Vermeiden Sie zudem eine รผbermรครige Verschuldung. Auch wenn es verlockend sein kann, einen Kredit aufzunehmen, um sich etwas Schรถnes zu gรถnnen, kann dies Ihre Kreditwรผrdigkeit gefรคhrden, wenn Sie bereits andere Kredite haben. Bleiben Sie verantwortungsbewusst und bedenken Sie immer die langfristigen Folgen Ihrer finanziellen Entscheidungen.
2๏ธโฃ Zinssatz (Nominalzins) ?
Der Zinssatz ist ein Prozentsatz des geliehenen Betrags, den Sie zusรคtzlich zur zurรผckgezahlten Summe zahlen mรผssen. Er ist die Vergรผtung, die das Kreditinstitut fรผr das Verleihen des Geldes erhรคlt. Zinsen kรถnnen fix oder variabel sein – es ist wichtig, dass Sie den Unterschied verstehen.
Fixe Zinsen รคndern sich nicht รผber die Laufzeit des Kredits, wรคhrend variable Zinsen sich entsprechend den Marktbedingungen รคndern kรถnnen. In Zeiten niedriger Zinssรคtze kรถnnen variable Kredite attraktiv sein, aber wenn die Zinsen steigen, wird das auch zu hรถheren Zahlungen fรผhren.
Meine Empfehlung: Wenn Sie nach einem Kredit suchen, sollten Sie sich nicht nur auf die Angebote mit den niedrigsten Zinssรคtzen konzentrieren. Dies kann irrefรผhrend sein, da ein niedriger Zinssatz nicht unbedingt bedeutet, dass der Kredit fรผr Sie gรผnstiger ist. Es gibt viele weitere Faktoren, die die Kosten eines Kredits beeinflussen, wie zum Beispiel Gebรผhren und die Laufzeit des Kredits. Daher sollten Sie sich nicht ausschlieรlich auf den Zinssatz konzentrieren, sondern das gesamte Kreditangebot betrachten und prรผfen, ob es Ihren individuellen Bedรผrfnissen und finanziellen Mรถglichkeiten entspricht.
3๏ธโฃ Effektiver Jahreszins (Effektivzins) ?
Der effektive Jahreszins ist eine der wichtigsten Kennzahlen, wenn es um die Aufnahme von Krediten geht. Er gibt an, welche Kosten tatsรคchlich pro Jahr fรผr den Kredit anfallen und berรผcksichtigt neben dem Nominalzins auch weitere Kosten wie beispielsweise Bearbeitungsgebรผhren oder Kontofรผhrungsgebรผhren. Diese Kennzahl macht Kredite verschiedener Anbieter miteinander vergleichbar und ist gesetzlich vorgeschrieben.
Es ist wichtig zu verstehen, dass der effektive Jahreszins die tatsรคchlichen Kosten eines Kredits besser widerspiegelt als der Nominalzins. Wรคhrend der Nominalzins nur die reinen Zinskosten enthรคlt, bezieht der effektive Jahreszins auch andere Kosten und Gebรผhren ein, die im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen kรถnnen. Deshalb kann ein Kredit mit einem niedrigeren Nominalzins letztlich teurer sein als ein Kredit mit einem hรถheren Nominalzins, wenn der effektive Jahreszins hรถher ist.
Meine Empfehlung: Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie immer den effektiven Jahreszins betrachten und nicht nur den Nominalzins. Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen verschiedener Kreditangebote, um das fรผr Sie gรผnstigste Angebot zu finden. Bedenken Sie dabei, dass ein niedriger effektiver Jahreszins nicht immer das beste Angebot bedeutet. Berรผcksichtigen Sie auch andere Faktoren, wie zum Beispiel die Flexibilitรคt der Rรผckzahlungsbedingungen oder die Mรถglichkeit von Sondertilgungen.
4๏ธโฃ Laufzeit โ
Die Laufzeit eines Kredits bezeichnet den Zeitraum, in dem der Kredit zurรผckgezahlt werden muss. Sie kann von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahrzehnten reichen, abhรคngig von der Art des Kredits und den vereinbarten Bedingungen. Die Laufzeit beeinflusst die Hรถhe der monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits.
Bei einem Kredit mit kurzer Laufzeit sind die monatlichen Raten in der Regel hรถher, aber die Gesamtkosten des Kredits sind niedriger, da weniger Zinsen anfallen. Bei einem Kredit mit lรคngerer Laufzeit sind die monatlichen Raten niedriger, aber aufgrund der lรคngeren Zinszahlungen sind die Gesamtkosten des Kredits hรถher.
Meine Empfehlung: Wรคhlen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Wenn Sie sich hohe monatliche Raten leisten kรถnnen, kรถnnte ein Kredit mit kurzer Laufzeit kostengรผnstiger sein. Wenn Sie jedoch niedrigere monatliche Raten benรถtigen, wird ein Kredit mit lรคngerer Laufzeit besser passen. Bedenken Sie jedoch, dass dies die Gesamtkosten des Kredits erhรถhen kann.
5๏ธโฃ Annuitรคtendarlehen ?
Ein Annuitรคtendarlehen ist eine Form des Darlehens, bei dem die Hรถhe der Rรผckzahlungsraten (die Annuitรคt) รผber die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant bleibt. Diese Raten setzen sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Zu Beginn der Kreditlaufzeit ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit fortschreitender Laufzeit verringert sich der Zinsanteil, wรคhrend der Tilgungsanteil steigt. Dies liegt daran, dass die Zinsen auf der jeweils noch offenen Darlehenssumme berechnet werden.
Annuitรคtendarlehen sind insbesondere bei Baufinanzierungen sehr verbreitet, da sie eine konstante monatliche Belastung ermรถglichen und so fรผr eine hohe Planungssicherheit sorgen.
Meine Empfehlung: Wenn Sie nach einem Kredit suchen, der stabile, vorhersehbare monatliche Zahlungen bietet, ist ein Annuitรคtendarlehen eine gute Wahl. Wichtig ist aber, dass Sie sich nicht auf das erstbeste Angebot einlassen, sondern verschiedene Annuitรคtendarlehen im Vergleich sehen und hierbei die Gesamtkosten und jeweiligen Bedingungen รผberprรผfen, bevor Sie sich entscheiden.
6๏ธโฃ Schufa-Score ?
Der Schufa-Score ist eine Bewertung Ihrer Kreditwรผrdigkeit, die von der Schutzgemeinschaft fรผr allgemeine Kreditsicherung (Schufa) berechnet wird. Dieser Score wird anhand verschiedener Datenpunkte erstellt, darunter Ihre Kredithistorie, Ihre Zahlungsfรคhigkeit und Ihre allgemeine finanzielle Stabilitรคt.
Der Score liegt zwischen 0 und 100, wobei ein hรถherer Score eine bessere Kreditwรผrdigkeit bedeutet. Ein hoher Schufa-Score zeigt den Kreditinstituten, dass Sie in der Vergangenheit Kredite zuverlรคssig zurรผckgezahlt haben und voraussichtlich auch zukรผnftige Kredite zurรผckzahlen werden.
Ein niedriger Schufa-Score kann Ihre Kreditbedingungen negativ beeinflussen. Er kรถnnte dazu fรผhren, dass Sie hรถhere Zinsen zahlen mรผssen oder dass Ihre Kreditanfrage abgelehnt wird.
Meine Empfehlung: Halten Sie Ihren Schufa-Score so hoch wie mรถglich, indem Sie Ihre Rechnungen und Kredite pรผnktlich bezahlen, keine unnรถtigen Schulden aufnehmen und Ihre Finanzen allgemein gut verwalten.
Wenn Sie Ihren Schufa-Score verbessern, werden Sie von besseren Konditionen bei der Kreditbeantragung profitieren.
รberprรผfen Sie Ihren Schufa-Score regelmรครig, um darรผber im Bilde zu sein, welche Eintrรคge er enthรคlt. Siehe Anleitung Schufa Auskunft kostenlos anfordern
7๏ธโฃ Haushaltspauschale ?
Die Haushaltspauschale ist ebenfalls ein wichtiger Begriff bei der Kreditvergabe. Sie bezeichnet den Betrag, den Banken und andere Kreditinstitute als monatliche Grundkosten fรผr das Leben ansetzen. Hierzu zรคhlen Kosten fรผr Lebensmittel, Kleidung, Energiekosten, Telekommunikation, Versicherungen, KFZ-Kosten und vieles mehr. Die Hรถhe der Haushaltspauschale wird in der Regel durch statistische Werte ermittelt und kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein.
Die Haushaltspauschale spielt bei der Prรผfung Ihrer Kreditwรผrdigkeit eine entscheidende Rolle. Kreditinstitute berechnen Ihre freien monatlichen Mittel, indem sie von Ihrem Nettoeinkommen unter anderem die Haushaltspauschale und andere Ausgaben abziehen. Der Betrag, der รผbrig bleibt, steht theoretisch fรผr die Tilgung eines Kredits zur Verfรผgung.
Meine Empfehlung: Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich selbst einen รberblick รผber Ihre monatlichen Ausgaben verschaffen und prรผfen, ob Sie sich die monatlichen Raten fรผr den Kredit tatsรคchlich leisten kรถnnen. Berรผcksichtigen Sie dabei auch unvorhergesehene Ausgaben. Wenn Sie feststellen, dass Ihre tatsรคchlichen Kosten deutlich hรถher sind als die Haushaltspauschale der Bank, sollten Sie das Gesprรคch mit Ihrem Kreditberater suchen und auf diese Differenz hinweisen. Es ist wichtig, dass Sie von Anfang an realistische Angaben machen und sich nicht รผbernehmen, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
Kreditbegriffe in der รbersicht
| Kreditbegriff | Kurzbeschreibung |
| Bonitรคt | Bewertung der Kreditwรผrdigkeit, beeinflusst Kreditbedingungen |
| Nominalzins | Prozentsatz des Kredits, der jรคhrlich als Zinsen anfรคllt |
| Effektivzins | Gesamtkosten des Kredits pro Jahr, inklusive aller Gebรผhren |
| Laufzeit | Zeitraum, in dem der Kredit zurรผckgezahlt werden muss |
| Annuitรคtendarlehen | Kredit mit konstanten Raten, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil |
| Schufa-Score | Bewertung der Kreditwรผrdigkeit durch die Schufa |
| Haushaltspauschale | Betrag fรผr monatliche Grundkosten des Lebens, wird vom Kreditinstitut festgelegt |
