Prepaid Kreditkarten – Das sollten Sie beachten!

Dieser Leitfaden klärt Sie umfassend über Prepaid Kreditkarten auf und gibt Ihnen wichtige Tipps zur Auswahl der richtigen Karte.

Prepaid-Kreditkarten sind ein überaus nützliches Zahlungsmittel für eine Vielzahl von Situationen. Sie bieten ein Höchstmaß an Flexibilität und Kontrolle, indem sie es Ihnen ermöglichen, nur so viel auszugeben, wie Sie zuvor auf die Karte geladen haben. Aber worauf sollten Sie achten, wenn Sie eine Prepaid-Kreditkarte auswählen?

Was sind Prepaid-Kreditkarten?

Prepaid Kreditkarten sind Karten, die Sie mit einem bestimmten Geldbetrag aufladen können, den Sie dann für Einkäufe verwenden können. Im Gegensatz zu normalen Kreditkarten gehen Sie hier kein Risiko ein, sich zu verschulden, da Sie nur das ausgeben können, was bereits auf der Karte ist.

Im Laufe der Jahre habe ich zahlreiche Prepaid Kreditkarten ausprobiert und dabei einige Unterschiede bemerkt. Während einige Karten sofort verfügbar sind, müssen Sie bei anderen eventuell eine Weile warten, bis das Guthaben verfügbar ist.

Meine Empfehlung: Achten Sie darauf, eine Karte zu wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie beispielsweise Ihre Prepaid Karte hauptsächlich für Online-Einkäufe verwenden möchten, wäre es ideal, eine Karte zu wählen, die sofort verfügbar ist.

Vorteile von Prepaid Kreditkarten

1. Kontrolle über Ausgaben: Da Prepaid-Karten im Voraus aufgeladen werden, können Sie nur das ausgeben, was sich auf der Karte befindet. Dies kann helfen, Schulden zu vermeiden.
2. Verfügbarkeit: Prepaid-Kreditkarten sind oft für Menschen erhältlich, die sonst keine traditionelle Kreditkarte erhalten würden. Zum Beispiel aufgrund eines schlechten Kredit-Scores bzw. vorhandenen Schufa-Einträgen.
3. Sicherheit: Wenn Ihre Prepaid-Karte gestohlen wird oder verloren geht, ist nur der darauf befindliche Betrag gefährdet, nicht Ihr gesamtes Bankkonto.
4. Einfachheit: Prepaid-Karten erfordern in der Regel keinen Kreditcheck und sind dadurch einfacher zu erhalten als traditionelle Kreditkarten.

Nachteile von Prepaid Kreditkarten

1. Gebühren: Bei den meisten Prepaid-Kreditkarten entstehen Gebühren für eine Vielzahl von Transaktionen, wie z.B. monatliche Gebühren, Aufladegebühren oder Gebühren für bestimmte Arten von Transaktionen.
2. Kein Kredit-Aufbau: Da Prepaid Kreditkarten im Voraus bezahlt werden, helfen sie nicht dabei, eine Kreditgeschichte aufzubauen oder einen Kredit-Score zu verbessern.
3. Eingeschränkter Schutz: Im Gegensatz zu Kreditkarten bieten Prepaid-Karten möglicherweise keinen Schutz bei Verlust oder Diebstahl, obwohl dies je nach Anbieter variieren kann.
4. Keine Belohnungen: Viele Kreditkarten bieten Belohnungen oder Cash-Back für Einkäufe. Prepaid-Karten bieten in der Regel solche Vorteile nicht.

Gut zu wissen: Prepaid Kreditkarten können auch im Ausland wie herkömmliche Kreditkarten verwendet werden.

Wie wird eine Prepaid Kreditkarte aufgeladen?

Prepaid-Kreditkarten können auf verschiedene Weisen aufgeladen werden. Der genaue Prozess hängt jedoch von der spezifischen Karte und dem Anbieter ab. Hier sind einige allgemeine Methoden:

1. Banküberweisung: Sie können Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihre Prepaid-Kreditkarte überweisen. Dazu benötigen Sie in der Regel die Nummer der Kreditkarte und die Bankleitzahl oder BIC/SWIFT-Code der Bank, die die Karte ausgibt.
2. Bareinzahlung: Bei manchen Anbietern können Sie Bargeld direkt auf Ihre Kreditkarte einzahlen. Dies ist bei einer Filiale des Kartenanbieters oder einer Partnerbank möglich.
3. Aufladekarten: Einige Anbieter bieten physische oder digitale Aufladekarten an, die an vielen Orten wie Supermärkten, Kiosken oder Online-Shops erworben werden können. Nach dem Kauf geben Sie den auf der Karte angegebenen Code online ein, um das Geld auf Ihre Kreditkarte zu laden.
4. Online-Aufladung: Bei vielen Anbietern können Sie Ihre Karte auch online aufladen, oft über das Online-Banking oder eine spezielle App. Dazu benötigen Sie in der Regel einen Zugang zu einem Konto, von dem das Geld abgebucht werden kann, wie z.B. ein Bankkonto oder ein PayPal-Konto.
5. Lastschrift: Bei einigen Anbietern können Sie einstellen, dass Ihr Konto regelmäßig mit einem festgelegten Betrag aufgeladen wird. Dies erfolgt in der Regel per Lastschrift von Ihrem Bankkonto.

Bitte beachten Sie, dass nicht alle Auflademethoden für alle Prepaid-Kreditkarten verfügbar sind und dass für einige Methoden Gebühren anfallen können.

Wer kann eine Prepaid Kreditkarte beantragen und nutzen?

Im Allgemeinen kann fast jeder eine Prepaid-Kreditkarte beantragen und nutzen, unabhängig von der Kreditwürdigkeit oder dem Vorhandensein einer Bankverbindung. Das macht sie zu einer zugänglichen Option für viele Menschen. Hier sind einige Beispiele:

1. Personen ohne Bankkonto (Underbanked): Personen ohne reguläres Bankkonto können eine Prepaid-Kreditkarte verwenden, um Online-Einkäufe zu tätigen oder um Dienstleistungen zu bezahlen, die eine Kreditkarte erfordern.
2. Personen mit schlechter Bonität: Prepaid-Karten erfordern keinen Kreditcheck, was bedeutet, dass Personen mit einer schlechten Kreditbewertung sie problemlos erhalten können.
3. Jugendliche und Studenten: Prepaid-Kreditkarten können eine gute Möglichkeit für Jugendliche und Studenten sein, den Umgang mit Geld zu lernen, ohne das Risiko, Schulden zu machen.
4. Reisende: Prepaid-Karten sind eine sichere Option für Reisende, um nicht zu viel Bargeld bei sich zu tragen. Weiterhin können sie in verschiedenen Währungen aufgeladen werden, was sie zu einer praktischen Option für internationale Reisen macht.
5. Personen, die ihre Ausgaben kontrollieren möchten: Da Sie nur den Betrag ausgeben können, der auf der Karte geladen ist, können Prepaid-Karten dabei helfen, das Budget zu kontrollieren und übermäßige Ausgaben zu vermeiden.

Fazit

Eine Prepaid-Kreditkarte kann eine ausgezeichnete Option für diejenigen sein, die eine bessere Kontrolle über ihr Budget wünschen oder die Vorteile einer Kreditkarte nutzen möchten, ohne sich um Schulden oder Kreditwürdigkeitsprüfungen sorgen zu müssen.

Meine Empfehlung: Nehmen Sie sich die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und wählen Sie die Kreditkarte, die am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt. Und vergessen Sie nicht, sich über die Gebühren und Bedingungen im Klaren zu sein, bevor Sie sich entscheiden.