Umkehrhypothek – Höhere Rente mit eigener Immobilie

Immobilienbesitzer, die ihr Haus oder ihre Wohnung bereits abbezahlt haben, können damit jetzt ihre Rente erhöhen. Die Umkehrhypothek macht es möglich. Wie diese funktioniert, erklären wir hier.

Finanzielle Unabhängigkeit im Alter

Die Situation ist vielen Beziehern einer Rente bekannt: Sie wohnen in einem schuldenfreien Haus, haben aber nicht die finanziellen Mittel, notwendige Renovierungen vorzunehmen. Andere Hausbesitzer würden sich über eine höhere Rente freuen, um es jetzt noch mal richtig „krachen“ zu lassen; alleine, die finanziellen Mittel fehlen. In anderen Ländern wird die Umkehrhypothek häufig genutzt, die in Deutschland nahezu unbekannt ist. Doch schon im Jahr 2009 hatte die Stiftung Warentest dieses Kapitalmarkt-Produkt untersucht.

Umkehrhypothek – Geldquelle nach dem Berufsleben

Es gibt zahlreiche Gründe, weshalb man als best-ager noch einmal Geldbedarf hat. Die Banken tun sich allerdings schwer mit der Kreditvergabe an nicht mehr Berufstätige. Langfristige Hypotheken, beispielsweise für eine Renovierung oder Sanierung der bereits entschuldeten Immobilie, sind geradezu ein Unding. Wie können Menschen in dieser Situation auf größere Beträge oder Rentenzahlungen zugreifen? In anderen europäischen und außereuropäischen Ländern schon lange ein Begriff, in Deutschland nahezu unbekannt, ist die Umkehrhypothek eine Lösung.

Wie funktioniert die Umkehrhypothek?

Das Prozedere ist relativ einfach: Die schuldenfreie Immobilie wird erneut beliehen. Der Eigentümer erhält den gewünschten Betrag, entweder als Einmalzahlung oder als Rente. Da es absurd wäre, aus der zusätzlichen Rentenleistung wieder Zins und Tilgung an die Bank abzuführen, bleibt dieses Darlehen zins- und tilgungsfrei. Fällig werden Zinsen und Tilgung bei Auszug oder Tod des Eigentümers in einer Summe. Finanziert wird dieses aus dem Verkaufserlös der Immobilie. Das Verfahren ist so unkompliziert, wie es klingt und wird andern Orts bereits erfolgreich umgesetzt. Da Banken in Deutschland hinsichtlich der Risikoausfälle noch keine große Erfahrung in diesem Geschäftsfeld haben, wird die Bewertung des Objektes extrem konservativ durchgeführt.

Welche Möglichkeiten bieten sich Ihnen für eine Umkehrhypothek?

• Die Immobilienrente der Sparkasse bietet zwei verschiedene Modelle: die Immobilienrente mit Verkauf und die Immobilienrente mit Umkehrhypothek. Bei der Immobilienrente mit Verkauf verkauft der Eigentümer seine Immobilie an die Sparkasse, erhält aber ein lebenslanges Wohnrecht. Die Auszahlung kann als Einmalzahlung, monatliche Rente oder eine Kombination aus beidem erfolgen. Bei der Immobilienrente mit Umkehrhypothek beleihen die Eigentümer ihre Immobilie und erhalten entweder eine Einmalzahlung oder monatliche Rentenzahlungen, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen.
• Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG bietet auch eine Immobilienrente an. Sie kaufen die Immobilie, und der ehemalige Eigentümer erhält im Gegenzug eine lebenslange Rente und behält ein lebenslanges Wohnrecht. Die genaue Höhe der Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Wertes der Immobilie, des Alters und des Geschlechts des Eigentümers. Die Mindestanforderungen für diese Option sind ein Mindestalter von 70 Jahren und eine Immobilie mit einem Wert von mindestens 100.000 Euro.
• Die Immobilienrente der V+M bietet eine einzigartige Möglichkeit, Ihre Immobilie zu nutzen, ohne sie zu verkaufen. Sie bleiben der Eigentümer Ihrer Immobilie und können frei über die Verwendung der erhaltenen Finanzmittel entscheiden. Ob Sie Ihre Immobilie renovieren oder modernisieren, eine Pflegekraft bezahlen, Ihre Rente aufstocken oder Ihre Kinder beim Studium unterstützen möchten – die Wahl liegt ganz bei Ihnen. Die Immobilienrente wird nach Ihren Wünschen ausgezahlt: in einer Summe, in monatlichen Raten oder in Kombination.