Der Bausparvertrag ist nicht immer die günstigste Möglichkeit der Baufinanzierung, denn es kann gut sein, dass die Hypothekenzinsen niedriger sind als die Bausparfinanzierung.
Inhaltsverzeichnis
Neue Wege der Baufinanzierung
Baugeld ist nach wie vor so billig wie schon seit Jahren nicht. Konnten die Bausparkassen bis vor einigen Jahren damit punkten, dass sie günstigere Finanzierungen als Banken und Sparkassen anboten, hat sich diese Situation grundlegend geändert. Selbst wenn der Zins nur marginal günstiger ist, wird die monatliche Belastung für den Immobilienerwerber durch die standardmäßig höhere Tilgungsrate deutlich höher als bei einer Bankhypothek.
Umdenken macht sich bezahlt
Bausparer, die vor zehn Jahren einen Bausparvertrag mit dem Hinblick auf eine Finanzierung abgeschlossen haben, müssen sich fragen, ob sie das Bauspardarlehen tatsächlich in Anspruch nehmen wollen. Inzwischen lohnt es sich, eine Bankfinanzierung vorzuziehen. Bei Bausparverträgen jüngeren Datums sind allerdings die Kreditzinsen wieder unter den Zinsen, die Banken für eine Hypothek berechnen. Wenn Sie eine Finanzierung zeitnah ins Auge gefasst haben, lohnt sich auf jeden Fall ein Vergleich der Zinsen Ihres bestehenden Bausparvertrages mit den aktuellen Hypothekenzinsen.
Wichtige Gesichtspunkte
- Ein reiner Blick auf die Konditionen und Effektivzinsen ist aber nicht ausreichend. Werfen Sie einen Blick in die Bedingungen der Bausparkasse.
- Der Guthabenzins während der Ansparphase ist direkt mit dem Sollzins für die Finanzierung verknüpft. Wenn Sie für die Finanzierung einen sehr niedrigen Zins gewählt haben, ist auch der Guthabenzins extrem niedrig.
- Bei Abschluss des Bausparvertrages wurde Ihnen eine Abschlussgebühr in Rechnung gestellt. Diese betrug zwischen einem und 1,6 Prozent der vereinbarten Bausparsumme.
Stellen Sie fest, dass Sie über eine Bank oder Sparkasse günstiger finanzieren können, gibt es eigentlich nur eine Lösung. Lassen Sie sich das Bausparguthaben auszahlen. Sie können es dann als zusätzliches Eigenkapital verwenden.
Weitere Pluspunkte
Viele Bausparkassen sehen vor, dass bei einem Darlehensverzicht die Abschlussgebühr zurück erstattet wird. Dieser Umstand kann sich bei einem Verzicht zu Ihren Gunsten auswirken.
- Die Nicht-Inanspruchnahme kann auch durch die rückwirkende Anhebung des Guthabenzinses honoriert werden. In diesem Fall wird der Tarif in einen reinen Sparertarif mit höherem Guthabenzins umgestellt.
- Ein detaillierter Vergleich, möglichst durch die Beispielrechnung Ihrer Bausparkasse, zeigt Ihnen auf, ob ein Verzicht auf das ehemals günstigere Bauspardarlehen nicht doch die bessere Alternative ist.